理财产品怎样可以实现转让
2019-01-16 00:07

    网友@弹起心爱的琵琶:现在不少银行都推出了理财产品转让的业务,那么,理财产品转让是怎样进行的呢?

    浦发银行大连分行理财师江茂军:为满足个人客户对理财产品的流动性需求,多家银行近年来开始推出个人客户理财产品转让业务。理财产品转让业务是指客户购买了理财产品之后,在产品存续期间将其持有的份额转让给受让人持有。

    以某客户为例,该客户购买了固定期限180天的理财产品,当起息后的30天突然急用钱,根据合同约定银行理财产品是不能提前支取的,这时候该客户就可以通过理财转让业务解决资金需求的燃眉之急。

    以浦发银行为例,目前,理财转让有两种模式,分别为定价转让和线上撮合转让,方式灵活,线上线下均可实现。其中,定价转让是指出让人和受让人协商一致后在银行指定的渠道完成转让,可以是线下定价转让和线上定价转让;线上撮合转让是指通过银行电子渠道完成,系统根据价格优先、时间优先的原则自动匹配完成转让交易。

    理财产品转让业务是为了满足客户对资金使用的不确定性需求,客户可以在购买时根据自己资金的使用安排事先约定一个预计投资周期,如果中途有资金临时使用需求通过理财转让便可解决。

    可转让的理财产品覆盖范围包括封闭式产品(不含结构性存款)、固定持有期、募集型固定持有期、固定期限净值系列产品,覆盖了银行目前大多银行理财产品。

    需要注意的是,一方面,理财产品出让人和受让人双方都必须是同一个银行的客户,并持有同样银行的银行卡;其次,资金交割方面无论是线下还是线上都是通过同一家银行系统清算,自动入账,客户只需要在相关渠道提出申请,不需要做任何的个人转账行为,这样是为了保障客户的资金安全。